央行向社会征求意见整治支付行业乱象 斩断黑灰产业资金链 给移动支付受理终端戴上“紧箍咒”

　　“一机多码”“一机多户”等支付行业屡禁不止的乱象有望被按下“终止键”。

　　《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》日前向社会公开征求意见。

　　支付受理终端主要指的是线下支付工具，如银行卡受理终端、条码支付受理终端及创新支付受理终端，大家较为熟悉的POS机、扫码支付、刷脸支付机具等均属此类。原本，这类机具是为了给消费者创造方便快捷的支付环境，但是随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露，特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金。

　　据业内人士介绍，支付行业内买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止，很容易为违法犯罪分子利用，通过受理终端进行资金转移。另一现状是特约商户准入不严格，部分收单机构对商户相关证明文件及其真实意愿、经营场所、终端布放位置等核实流于形式，导致虚假商户问题仍然突出。此外，部分收单机构、清算机构未结合条码支付业务特征健全条码支付受理终端、收款条码管理机制，导致条码支付业务涉黑灰产业的风险加大。

　　近日，河北保定顺平警方打掉一个利用“跑分平台”犯罪的新型犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人11人，捣毁窝点8个，涉案资金达30亿元，冻结涉案金额6800余万元。所谓的“跑分平台”，大多披着“网络兼职”外衣，利用普通账户将大额资金分散化，并分批分量地“搬运”，将跨境赌博等赌资、电信诈骗资金“洗白”。在这一过程中，支付受理终端关联银行账户、支付账户，成了这些黑灰产业的洗钱通道。

　　日前，中国人民银行召开打击治理跨境赌博资金链工作会议，明确全力推进打击治理跨境赌博金融监管工作、坚决斩断跨境赌博资金链。加大涉赌账户、涉赌资金活动惩处力度，继续按照“谁开户（卡）谁负责”“谁的用户（商户）谁负责”“谁的合作客户谁负责”原则，严肃问责持牌支付服务主体责任。

　　此前，央行也警示消费者注意一些非法网络平台诱导群众出租、出借个人收款码，变相为赌博等网络黑灰产业提供收款服务的“跑分”陷阱。

　　在此背景下，央行此次针对终端生产厂商、收单机构入网、退出等多个环节提出更为严格的要求。如针对条码支付终端管理，央行明确了条码支付受理终端分类管理要求。对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息，且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端，要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。特别是采用密码识别等防篡改技术，并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系。

　　“移动支付在带来极大便利的同时，也带来了新的风险。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，一方面，随着移动支付的发展，条码支付在日常生活中越来越重要。另一方面，近年来不断发生的跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动，都与支付收单等业务的不规范有着直接或间接的联系。在这种情况下，有必要重新梳理支付监管，形成对有关业务的一体化、全生命周期的管理。对于消费者来说，支付受理终端是“入口”，涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成等，终端的安全性和合规性对保障消费者合法权益具有重要意义。

　　在业内人士看来，严监管之下，这些支付行业的乱象可能“一去不复返”。如银行卡受理终端序列号与收单机构代码五项信息唯一绑定等规则，将直接打击市场上信用卡“套现”“套码”等乱象，堵住行业漏洞，进一步斩断黑灰产业资金链条，更有利于降低信用卡的不良率，完善金融行业的风控体系，对于防范化解金融风险也有着重要的意义。